Wie wird KI in der Versicherungsbranche eingesetzt?

Einsatz von KI in der Versicherungsbranche
Künstliche Intelligenz (KI) hat die Versicherungspreise revolutioniert, indem sie verschiedene Aspekte des Preisfindungsprozesses verbessert hat. KI ermöglicht es Versicherern, Risiken einzuschätzen, Betrug zu erkennen, menschliche Fehler im Antragsprozess zu reduzieren, erweiterte Datenanalysen durchzuführen und die Preisgestaltung auf der Grundlage individueller Risikoprofile zu personalisieren. Darüber hinaus können Versicherer durch den Einsatz von KI Zeit sparen, Kosten senken, das Kundenerlebnis verbessern und die Rentabilität steigern.

Im Bereich der Ansprüche;
In den letzten Jahren, insbesondere bei Bildverarbeitungstechnologien, sowohl bei der Verhinderung von Betrug als auch bei der Bestimmung einiger Schadenssummen. Außerdem hilft Ai dabei, den Antragsprozess zu automatisieren und gleichzeitig sicherzustellen, dass die Zahlung korrekt ist.
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Im Bereich CRM;
In Übereinstimmung mit den Daten, die mit Text-to-Speech gewonnen wurden, zeichnet sich Sprache in Text in Bezug auf Kundenzufriedenheit, Kundenrücksendungen, Zufriedenheit, Bereiche, auf die sie sich konzentrieren möchten, Bereiche, in denen sie nach Lösungen suchen.
Im Bereich Underwriting;

Mit fortschrittlichen Analysen und ML-Algorithmen ist es einfacher, die Risiken der Police zu identifizieren, Anomalien in Portfolios festzustellen und die Richtung der Maßnahmen zur Verwaltung des Portfolios zu bestimmen. Im Bereich der Versicherungsmathematik werden fortgeschrittenere KI-Algorithmen zur Berechnung der Risikokoeffizienten verwendet, um Risikomodelle und Tarife zu erstellen.
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Im Versicherungswesen beginnt die alte Art, Risikomodelle für die Preisgestaltung zu erstellen, mit der manuellen Aufbereitung der Daten, was ein komplexer Prozess ist und in der Regel Berechnungsfehler enthält. Bei der Datenaufbereitung ermitteln die meisten Versicherungsunternehmen die Risikokoeffizienten mit einfachen Algorithmen und auf intuitive Weise, und nur wenige Unternehmen verwenden für die Risikomodellierung ausschließlich die Generalisierte Lineare Modellierung (GLM). Die Zeit bis zur Markteinführung von Preisänderungen ist ebenfalls problematisch, da meistens manuelle Eingriffe erforderlich sind, manchmal sogar fest programmierte Änderungen in den Kernsystemen. Hinzu kommt, dass vielen Unternehmen die Daten und das Wissen fehlen, um von der reinen risikobasierten Preisgestaltung zur verhaltensorientierten Preisgestaltung überzugehen. Diese manuellen Prozesse und das Fehlen leistungsfähiger Plattformen können Unternehmen viel Geld und Unzufriedenheit der Kunden kosten.
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Durch den Einsatz von maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz können Sie Ihre Risikoanalyse genauer und schärfer gestalten. Maschinelles Lernen kann Ihnen auch bei Geschäftsentscheidungen helfen, indem es eine Entscheidung simuliert, die Sie treffen werden, das Ergebnis in Ihrem Portfolio vorhersagt und dann entscheidet, ob Sie diese Entscheidung treffen sollten.
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Durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen bietet Lumnion eine einzigartige Komplettplattform, die mit jedem Kernsystem verbunden werden kann und die Vorbereitung von Modelldaten automatisiert und eine genauere Risikobewertung, Wirkungsanalyse und dynamische Preisgestaltung ermöglicht.
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Die offene Plattform von Lumnion ermöglicht die Verwendung aller allgemein anerkannten Algorithmen für maschinelles Lernen, einschließlich XG Boost, Random Forest, Decision Tree sowie GLM und GAM für die Risikomodellierung. Darüber hinaus hat Lumnion auch eine eigene Methode entwickelt, um alle Blackbox-Algorithmen für maschinelles Lernen transparent zu machen, sodass sie operativ nutzbar sind.
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Das ML-basierte Beratungsmodul entlastet Aktuare von der operativen Arbeit und verbessert die Modellergebnisse erheblich, indem es in Echtzeit Ratschläge zum Portfolio bietet.

Die Preisplattform von Lumnion ermöglicht es Unternehmen auch, die Preisgestaltung auf persönlicher Ebene mithilfe externer Daten zu optimieren und so eine 360-Grad-Ansicht des Kunden zu erhalten.

Herausforderungen und Überlegungen
Die Einführung von KI bringt viele Vorteile mit sich, wie z. B. eine verbesserte Effizienz und Genauigkeit im Betrieb, wirft jedoch Bedenken hinsichtlich Datenschutzproblemen, Datensicherheit und Algorithmusverzerrungen auf. Dies sind nur einige der ethischen Bedenken, die bei der Erstellung ehrlicher KI-Versicherungspreise eine Rolle spielen. Ethische Überlegungen werden die mit der Einführung von KI verbundenen Risiken verringern und eine offene, faire Premium-Plattform bieten.
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Wie revolutioniert Lumnion den Prozess der Versicherungspreisgestaltung?
Die KI-gestützte Versicherungspreisplattform von Lumnion, die sich um Datenaufbereitung, Risikomodellierung, kommerzielle Optimierung und verhaltensorientierte Preisgestaltung kümmert, verwendet alle allgemein anerkannten Algorithmen für maschinelles Lernen, darunter XG Boost, Random Forest, Decision Tree sowie GLM und GAM für die Risikomodellierung. Darüber hinaus hat Lumnion eine eigene Methode entwickelt, um die Ergebnisse der Blackbox-Algorithmen für maschinelles Lernen transparent zu machen, sodass sie sofort betriebsbereit sind. Die Ergebnisse aller ML-Algorithmen werden geöffnet und zeigen die zu verwendenden Variablen, ihre Bedeutung und Interaktionen mit mehreren Dimensionen. Vergleichen und kontrastieren Sie sofort alle in der Plattform integrierten Modelle und sehen Sie sich die Ergebnisse nach Variablen sowie auf der Länderkarte an, die sich dynamisch an die Änderungen in den Modellen und Analysen anpasst. Eine mehrdimensionale Analyse kann in einem integrierten Business-Intelligence-/Dashboard-Bildschirm durchgeführt werden, um eine eingehende Analyse zu ermöglichen. Mit seiner integrierten Rule & Rating Engine ermöglicht Lumnion außerdem eine reibungslose Markteinführungszeit für alle kommerziellen Preisentscheidungen. Darüber hinaus ermöglicht die Plattform von Lumnion die Optimierung der Preisgestaltung auf persönlicher Ebene mithilfe externer Daten, wodurch ein 360-Grad-Blick auf den Kunden erzielt wird. Unsere Plattform ist mit APIs vollständig in Kernsysteme integriert und Cloud-fähig.
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Fazit
KI und die damit verbundenen Technologien werden tiefgreifende Auswirkungen auf alle Aspekte der Versicherungsbranche haben, vom Vertrieb über das Underwriting und die Preisgestaltung bis hin zu Schadensfällen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass KI bei der Preisgestaltung von Versicherungen auch ethische und regulatorische Überlegungen aufwirft, insbesondere in Bezug auf Datenschutz, Transparenz bei der Entscheidungsfindung und potenzielle Verzerrungen bei Algorithmen.
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Lumnion möchte den Preisfindungsprozess für Versicherungen durch den Einsatz bahnbrechender Technologien in den Bereichen ML und KI mithilfe seiner hochmodernen KI-basierten Komplettpreisplattform für die Versicherungsbranche revolutionieren.